金管會3禁令 防堵銀行代辦勾結

為防堵銀行不當銷售TRF，犀牛傷很大 胡金龍手腫像麵龜，金管會下3道禁令。圖為銀行櫃檯。資料照片亡羊補牢【廖珮君╱台北報導】去年爆發銀行不當銷售TRF（目標可贖回遠期契約），馬祖博弈傳弊案 開發總部租一小間，甚至有行員與代辦公司合作、提供「一條龍」服務，台股激勵散戶指標 證券劃撥存款新高，為防堵行員勾結代辦，玻尿酸打過頭 豐頰反成凹臉婆，金管會對各銀行國際金融業務分行（OBU）行員下3道禁令：1是禁協助代辦公司替客戶註冊境外公司、或引導、推薦客戶給代辦；2禁洩漏客戶資訊給代辦業者；3禁止以推薦客戶給代辦作為獲取不當利益的條件。所謂「一條龍服務」，午後大雨積水 犀猿10/9補賽，是指從幫企業製作財報、替企業在銀行的OBU（國際金融業務分行）開戶，收購安聯保單案 中信金沒希望了，並買進TRF。
中信國泰世華挨罰去年爆發中信銀、國泰世華銀等行員與代辦公司合作，提供「一條龍」服務，賣TRF給中小企業戶，遭金管會重罰。其中如中信銀行員用電子郵件「主動」建議客戶成立境外法人公司並推介代辦公司給客戶；國泰世華銀則是「被動」由行員提供代辦公司資料給客戶，協助客戶在境外註冊開戶，被金管會視為罪行重大。依當時金管會懲處，中信銀及國泰世華銀分別各被處600萬元罰金外，也禁止再新承做「部分外匯衍生性商品」，包括隱含賣出選擇權、複雜型高風險商品、境內不保本結構型商品等。為防堵行員勾結代辦公司，金管會要求銀行公會檢討。銀行公會已修改「OBU接受境外客戶開戶並受託投資信託商品」自律規範，並在9月底的理監事會上通過。該自律規範也將納入各銀行的內部控制制度，也就是說，一旦金檢發現違規，若情節重大，也恐遭金管會懲處。依據該自律規範，最重要的是增訂OBU行員行為規範，新增3大原則，1是守法性，包括禁止行員協助代辦公司辦理客戶境外註冊、禁止和專業人士合辦說明會，引導或推薦客戶給代辦公司。2是保密原則，要求行員需妥善保管客戶基本資料，禁止洩漏客戶資訊給代辦公司；3是自律原則，禁止行員推薦客戶給代辦公司，作為直接或間接要求、期約或收受代辦公司不當金錢、財物或其他利益的條件。
不得洩漏客戶資訊據了解，金管會是在訂定「國際業務分行（OBU）管理辦法」後發現，「OBU接受境外客戶開戶並受託投資信託商品」自律規範中，和OBU管理辦法不同，要求銀行公會重新研擬。除增訂OBU行員行為規範外，其他還包括驗證OBU客戶身分方式、暫停或終止客戶業務關係等。例如對久未連絡、往來，無法確認存續或不願配合提供確認客戶身分資料的境外客戶者，銀行可暫時或終止客戶交易。其他還包括境外公司法人格存續，如因註冊國所在地法令異動或遷移註冊地，導致影響法人資格有效存續，銀行須以「銷戶」為原則。銀行主管說，例如汶萊政府將在今年12月24日停用國際商業公司，將導致銀行得將在汶萊註冊的台商，全部銷戶，這也恐將影響銀行OBU業務。
國際金融業務分行(OBU)行員行為規範項目/內容◎守法原則：了解並遵守法令：．禁止協助代辦公司辦理客戶境外公司註冊．禁與專業人士以合辦研討會或說明會等方式，引導客戶或推薦客戶給代辦公司◎保密原則：．應妥善保管客戶基本資料，禁止洩漏客戶資訊給代辦公司◎自律原則：．禁止推薦客戶給代辦公司，作為直接或間接要求、期約或收受代辦公司不當金錢、財物或其他利益的條件資料來源：銀行公會
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