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兆豐銀別想糊弄過去（陳肇鴻）
2016年08月23日
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上周五深夜兆豐銀行紐約分行被美國紐約州金融廳裁罰乙事公布，月繳960 免費換機，震撼整個金融圈，瘋啥：Galaxy Note 5 實機照疑曝光，然綜觀該銀行、主管機關及若干政府官員之回應，金禧 自比巨星出巡，有更多深層的問題值得深入反省。基本上，台灣一哥一姊領軍 拼奧運種子，本案最大的問題是該銀行一副想糊弄過去的態度，土豪刷55億買畫 累積里程可飛2千次，因此，狂賀!再創獲獎巔峰 兩年三度榮獲世界威士忌冠軍，焦點並非是否真有抓到洗錢的證據。就防制洗錢乙事，其規範目標在要求銀行有足夠的程序、系統及資源可動態地於交易前、後監控交易內容及對象，更應於人員設置及內稽內控制度上確保洗錢防制制度有由上至下予以落實；這些皆是銀行營運之成本，但在全球反恐反貪之大環境下，銀行實難豁免於外。國外大型銀行經數十年累積下來的經驗，國內金融機構必須於短時間內學習上手，此已不僅止於花錢買系統的問題，某程度內也必須極端地改變一些銀行經理人以獲利與壓低成本為最高優先之管理心態，兆豐銀為此提供市場一個價值連城的案例。經理人心態得調整綜觀兆豐銀之反應，正坐實台灣不少金融機構只視法令遵行與洗錢防制為紙上作業的態度，以該行於2013、14年於巴拿馬分行之交易量，搭配以巴拿馬的風險等級以及若干相關帳戶之開關時間，用常識幾乎就可判斷可能有問題，但兆豐銀似乎對紐約州金融廳之檢查提不出看起來像樣的回應，若兆豐銀知悉相關可疑交易的內容但故意不提出相關資訊，罰款是自找的。
但若兆豐銀是因為欠缺基本洗錢防制的執行作為，導致拿不出合理的資訊來說服金檢單位，那證明此銀行最有可能被有心人士利用作為洗錢的管道，被當作祭旗的對象也只是剛好而已，而不是如若干政府高官或銀行高層經理人漂白成單純法令遵行程序之疏忽而已。
此外，本案也反映出兩個更深層的問題。一方面，若如金管會所述，係過好幾月才知此案，則凸顯有嚴重資訊不對稱的問題，主管機關包括金管會、容認兆豐作為在紐約代理行但看起來是不沾鍋的中央銀行、以及作為大股東但好像沒什麼監督功能的財政部等，在數個月的調查期間內似皆處於被動且狀況外的角色，由事後論顯得相當的無能。
另一方面，若兆豐銀係故意知情不報，則凸顯更嚴重的公司治理問題，姑不論董事長離職的真正原因，以兆豐銀由上到下從董事會到各級經理人等，如果沒有董事長就什麼事都不能做、而放任銀行因此重要法律風險事件而爛掉，那是銀行治理及公司治理的失敗。
加強洗錢防制概念此外，如果兆豐銀面對以罰錢不手軟聞名的美國政府都未認真認識問題而抱著混過去的心態來回應，合理假設銀行高階經理人根本沒有法令遵行及洗錢防制的概念，且或許平常於國內就是這樣習於糊弄主管機關，甚至糊弄得太習慣了以為到紐約也可以一樣混過去，此涉及更基本的對銀行規範的執行問題，以及特別對公股銀行的管理，值政府深思及檢討。時至今日，國內金融業皆必須滿足國際水準，至少就防制洗錢乙事，近期無論香港或新加坡皆大力著重在提升洗錢防制之水平，特別嚴格查核中小型外國銀行。台灣沒有被認為係洗錢聖地的空間，兆豐銀作為大型公股銀行發生此次裁罰案，著實令人意外，但也提供國內主管機關及金融業認真正視金融規範、洗錢防制以及與國際金融體系與實務接軌的機會，此值大家深思。
台大法律學院客座教授、律師
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