保守型投資人注意 國內首檔連動債保單來了

【林巧雁╱台北報導】國泰人壽日前推出首檔連結國內結構型商品的投資型保單，傳抽單遭空襲 台積盤中重訊澄清，雖然年化報酬不如以往，華通 股價逼近20元大關，不過2.08%的收益仍適合保守型的客人。過去連動債保單都是由國外的外資銀行發行，趙薇成馬雲股東同享富貴 投資126億變影視大亨，去年法規鬆綁開放國內的外銀發行，4跑票藍委 擬送考紀會，第1張保單須取得主管機關核准，因此至今年才首見天日。國壽這張保單是由瑞銀的台北分行所發行，連結的投資標的為瑞銀台北分行發行澳幣計價、稅後7年滿期保證投資報酬率19.35%的國內結構型商品。最強動新聞看這裡報酬率約2.08%國泰人壽投資型商品部經理李文瑞舉例，以30歲男性、保額30萬、總繳保險費100萬元，在保戶持有至滿期，假設匯率不變的情況下，試算總繳保費年化報酬率約為2.08%。國壽指出，此次保險的年化報酬率雖不如過往商品亮眼，但在低利率環境下，仍可滿足一些保守型客戶的需要。相關商品具有壽險保障又搭配保本的特性：第1，可提供保守型客戶理財選擇。目前股票及債券市場的波動仍大，且市場充滿許多不確定因素，如希臘退出歐元區疑慮、石油價格大幅波動等，因此保守型客戶對於保本特性的結構型商品仍有需求。第2，澳幣匯率風險相較以往低。澳幣兌換新台幣匯率已從最高點的32元以上，跌至目前約在24~25元間，來到近6年來相對低點，可考慮投入澳幣資產配置。李文瑞說，雖然這次的報酬較低，與台幣1年期定存差不多，商品的魅力較低，但可提供保守客人多一個選擇，不像定存只能存1年，而是可到7年。且澳洲近來一直降息，兌澳幣已是近5~6年低點，匯兌風險比以前低很多。目前市場較少見澳幣長期商品，須留意的是必須滿期才能領到保證報酬。風險為匯率風險與發行機構風險，若7年滿期後澳幣利率與匯率走升較划算。，